理赔顾问笔试主观题

理赔顾问笔试主观题5例

1、车主甲的A车在某支公司投保了交强险,第三者责任险(责任限额20万),家庭自用汽车损失保险(保险金额10万)。该车于2010年7月30日行驶中撞死一个行人，2010年8月2日车主向保险公司提出预付11万元。请简述哪些情况可以预付赔款，本案如预付11万元需提供哪些证明、资料并说明理由。

答：赔款预付具体分为两种情况，即可确定金额预付案件和重大赔案预付案件：

（1）可确定金额预付案件指保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

（2）重大赔案预付案件指伤亡惨重、社会影响面大，被保险人无力承担损失的重大案件，经审核确定为保险责任，但赔款金额暂不能确定的，可在估计赔偿金额的50%内先行预付，最终确定赔偿金额后，支付相应差额。

本案如预付需满足上述第1条所述情况，同时应提交以下资料： 因其要求预付金额未超出交强险限额，故所提供材料满足交强险赔付要求即可

（1） 事故认定书，必须确定A车在本次事故中有责

（2） 肇事司机驾驶证，驾驶人未取得驾驶资格的保险人仅在医疗费用赔偿限额内垫付。

（3） 交警队要求先行付款的通知及账号或被保险人已支付给受害者家属的赔偿凭证，根据保险法第六十五条“ 责任保险

的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”

（4） 受害者户籍复印件或其他能够证明其年龄和户籍性质的材料，确定死亡赔偿金额。

（5） 被保险人预付赔款申请书

2、某货车车主2007年5月在我司投保交强险、营业性车损险（按新车购置价投保5万元）、第三者责任险（限额10万元）、车上货物责任险（限额5万元），2007年10月在行驶中与一军车牌照的车辆追尾相撞后又撞及路边护栏，此次事故造成军车车辆损失6000元，货车损失1000元，护栏损失4000元，货车货物损失3000元；货车司机负全部责任，军车未投保交强险。经查货车司机在驾驶执照实习期内，该车在保险期限内已发生交通事故赔款2次，我司应如何赔付？  

（1）对于与军队、武警车辆碰撞的车辆，在计算其车损险赔款时，根据损失补偿原则，不扣除对方交强险应赔偿部分。

（2）营业用汽车损失保险条款和第三者责任保险约定：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车造成的损失保险人不负责赔偿。本案事故车辆为营运货车，故不属于免责范围。

（3）交强险赔付：2000元

（4）车损险赔付：1000元*事故责任比例100%*（1-事故免赔率15%）*（1-多次事故增加的免赔率5%）=807.50元

（5）车上货物责任险赔付：3000元*（1-每次事故免赔率20%）=2400元

（6）第三者责任险赔付：（军车损失6000元+护栏损失4000元-交强险已赔付2000元）*（1-事故免赔率20%）=6400元  

3、风险要素有哪些？他们之间有怎样的关系？

答：风险三要素：风险事故、风险因素、风险损失

    联系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。风险因素与风险事故可相互转化，在一定条件下是造成损失的直接原因，则是风险事故；在其他条件下，是造成损失的间接原因，则成为风险因素。

4、机动车辆保险合同是有哪些部分组成的？

答：(1) 投保单：是由投保人填写的，用以表明愿意与保险人订立保险合同的书面申请。

      (2) 保险单：投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证，记载有保险合同的主

要内容，如保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等。

      (3) 保险凭证：也称保险卡，是保险人发给投保人以证明保险合同已经订立或保险单已经签发的一种凭证。其作用是便于被保险人或其允许的驾驶员随身携带，证明保险合同的存在。

      (4) 批单：在保险合同有效期内，可能发生需要部分更动的情况，这时要求对保险单进行批改。批单加贴在原保险单正本和副本背面，并加盖骑缝章，使其成为保险合同的一部分。在多次批改的情况下，最近一次批改的效力优于之前的批改，手写批改效力优于打字的批改。

5、机动车辆保险合同的主要内容有哪些？

答：（1）保险人名称和住所；

      （2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；

      （3）保险标的；

      （4）保险责任和责任免除；

      （5）保险期间和保险责任开始时间；当天签订的合同以第2天零点为起点至1年后24点为终止。

      （6）保险价值：通常在发生保险事故时以当时车辆的实际价值作为保险价值。体现为不定植保险。

      （7）保险金额；保险合同约定的保险人承担赔偿的最高限额。保险金额以保险价值为基础确定，保险金额可以由投保人和保险人协商确定，但不能超过机动车辆的实际价值，第三者责任险的保险金额则只能协商确定。

      （8）保险费以及支付办法；

      （9）保险金赔偿或者给付办法；

      （10）违约责任和争议处理；

      （11）订立合同的年、月、日。

理赔顾问笔试主观题10例

1、风险要素有哪些？他们之间有怎样的关系？

答：风险三要素：风险事故、风险因素、风险损失

联系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。风险因素与风险事故可相互转化，在一定条件下是造成损失的直接原因，则是风险事故；在其他条件下，是造成损失的间接原因，则成为风险因素。

2、机动车辆保险合同的主要内容有哪些？

答：（1）保险人名称和住所；

      （2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；

       （3）保险标的；

      （4）保险责任和责任免除；

      （5）保险期间和保险责任开始时间；当天签订的合同以第2天零点为起点至1年后24点为终止。

      （6）保险价值：通常在发生保险事故时以当时车辆的实际价值作为保险价值。体现为不定植保险。

      （7）保险金额；保险合同约定的保险人承担赔偿的最高限额。保险金额以保险价值为基础确定，保险金额可以由投保人和保险人协商确定，但不能超过机动车辆的实际价值，第三者责任险的保险金额则只能协商确定。

      （8）保险费以及支付办法；

      （9）保险金赔偿或者给付办法；

      （10）违约责任和争议处理；

      （11）订立合同的年、月、日。

3、机动车辆保险合同是有哪些部分组成的？

答：(1) 投保单：是由投保人填写的，用以表明愿意与保险人订立保险合同的书面申请。

      (2) 保险单：投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证，记载有保险合同的主

要内容，如保险项目、保险责任、责任免除、附注条件等。

      (3) 保险凭证：也称保险卡，是保险人发给投保人以证明保险合同已经订立或保险单已经签发的一种凭证。其作用是便于被保险人或其允许的驾驶员随身携带，证明保险合同的存在。

      (4) 批单：在保险合同有效期内，可能发生需要部分更动的情况，这时要求对保险单进行批改。批单加贴在原保险单正本和副本背面，并加盖骑缝章，使其成为保险合同的一部分。在多次批改的情况下，最近一次批改的效力优于之前的批改，手写批改效力优于打字的批改。

4、互碰自赔要满足什么条件？

答：根据中国保险协会下发的《交强险损失互碰自赔处理办法》，当机动车之间发生轻微互碰交通事故时，同时满足以下条件，适用“互碰自赔”处理机制:

（1）两车或多车互碰，各方均投保交强险；

（2）仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方车损金额均在交强险有责任财产损失赔偿限额（2000 元）以内；

（3）由交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的有关规定自行协商确定双方均有责任（包括同等责任、主次责任）；

（4）当事人同意采用“互碰自赔”方式处理。

5、理赔的程序及提交的资料。

答：（1）本地出险：报案→查勘定损→客户提交索赔资料→缮制赔案→审批→领款或划款 （2）异地出险：代查勘

一份规范的理算报告。一是要简述承保情况；如承保的险种、保险金额、保险有效期、特别约定等保险要素。二是要对出险的经过、原因及相关的证据作理论分析和阐述，并确认是否属于保险责任和保险有效期内；三是要对损失确认方式、损失项目和对应的承保情况作出说明，并列明损失的具体清单或明细，以数学计算公式的方式进行损失确定；四是要对本案理算总金额提出处理意见或建议。

单证使用的规范。一个完整的保险赔案必定会有大量的内部理赔单证和客户提交的相关证明和证据等单证。对内部使用的单证，如保单抄件、查勘报告、理算报告、损失确认书、单证粘贴纸等，应使用保险系统的统一格式和规格的单证。对客户提交的单证，应按赔案的要求进行统一规格处理，从而使整个赔案达到整齐、统一的规范要求。

第三是装订的规范。赔案缮制的最后一个工序就是赔案装订，要按档案装订的要求，做到每一个赔案整齐划一、结实美观。（赔案缮制：赔案缮制工作包括索赔单证的收集、整理和审核、出具理算报告、送审、结案后的案卷装订和归档等环节。）

6、试指出第三者责任险的第三者含义。

答：第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的， 因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。

在责任保险中，保险公司是“第一者”，负有过失责任的被保险人是“第二者”，保险公司和被保险人之外的其他人和其他财产都属于“第三者”。但机动车三者险中的“第三者”含义更加复杂。在机动车三者险中，原则上把肇事车辆看成第二者， 这就把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶 人员，以及车上的人员和财产都包括在内，此外 的人和物才是第三者。

7、强制汽车责任保险与商业汽车责任保险相比，具有哪些特征？

8、对车上货物定损时应掌握哪些原则？

9、汽车保险欺诈骗赔的常见表现形式有哪些？

10、现场查勘的主要内容包括哪些？

理赔顾问笔试主观题15例

1、某外商独资企业在我国投保了涉外财产保险,财产的保险金额为200万元，保险期内发生保险事故财产损失100万元，试按下列两种情况分别计算赔款:

(1)出险时保险财产实际价值250万元，保险公司应赔偿多少?

(2)出险时保险财产的实际价值160万元，保险公司应赔偿多少?

答:涉外财产保险采用不定值保险赔偿方式，则有

(1)属不足额投保，应进行比例赔偿

赔款=200+ 250X 100=80 (万元)

(2)属超额投保，应按实际损失赔偿

赔款=100 (万元)

2、A企业对其商品投保了海洋运输货物保险，保险金额为40万元。不料货物在B港发生保险事故造成部分损失，后即在当地削价出售，获得的价款为保险价值的3/4, B港当地的完好市价为48万元，则保险公司应赔偿多少?

答:海洋运输货物保险是定值保险，保险财产发生部分损失，应按损失程度进行赔偿，即有：

损失=40X (1- -3/4) =10 (万元)

损失程度=10+48= =5/24

赔款=40X5/24=8.33 (万元)

3、XXX厂投保企业财产保险，固定资产保险金额300万元，流动资产保险金额100万元。在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。出险时，固定资产的重置价值280万元，流动资产的账面余额110万元。保险公司应如何赔付?

答:固定资产赔偿:保险金额>保险价值，超额投保,应按实际损失赔偿

赔款=150 (万元)

流动资产赔偿:保险金额<保险价值,不足额投保，应按比例赔偿

赔款=100+ 110X 50=500/11=45.5 (万元)

4、风险要素有哪些？他们之间有怎样的关系？

答：风险三要素：风险事故、风险因素、风险损失

联系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。风险因素与风险事故可相互转化，在一定条件下是造成损失的直接原因，则是风险事故；在其他条件下，是造成损失的间接原因，则成为风险因素。

5、机动车辆保险合同的主要内容有哪些？

答：（1）保险人名称和住所；

（2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； （3）保险标的；

（4）保险责任和责任免除；

（5）保险期间和保险责任开始时间；当天签订的合同以第2天零点为起点至1年后24点为终止。

（6）保险价值：通常在发生保险事故时以当时车辆的实际价值作为保险价值。体现为不定植保险。

（7）保险金额；保险合同约定的保险人承担赔偿的最高限额。保险金额以保险价值为基础确定，保险金额可以由投保人和保险人协商确定，但不能超过机动车辆的实际价值，第三者责任险的保险金额则只能协商确定。

6、试指出第三者责任险的第三者含义。

答：第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的， 因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。

在责任保险中，保险公司是“第一者”，负有过失责任的被保险人是“第二者”，保险公司和被保险人之外的其他人和其他财产都属于“第三者”。但机动车三者险中的“第三者”含义更加复杂。在机动车三者险中，原则上把肇事车辆看成第二者， 这就把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶 人员，以及车上的人员和财产都包括在内，此外 的人和物才是第三者。

7、理赔的程序及提交的资料。

答：（1）本地出险：报案→查勘定损→客户提交索赔资料→缮制赔案→审批→领款或划款 （2）异地出险：代查勘

一份规范的理算报告。一是要简述承保情况；如承保的险种、保险金额、保险有效期、特别约定等保险要素。二是要对出险的经过、原因及相关的证据作理论分析和阐述，并确认是否属于保险责任和保险有效期内；三是要对损失确认方式、损失项目和对应的承保情况作出说明，并列明损失的具体清单或明细，以数学计算公式的方式进行损失确定；四是要对本案理算总金额提出处理意见或建议。

单证使用的规范。一个完整的保险赔案必定会有大量的内部理赔单证和客户提交的相关证明和证据等单证。对内部使用的单证，如保单抄件、查勘报告、理算报告、损失确认书、单证粘贴纸等，应使用保险系统的统一格式和规格的单证。对客户提交的单证，应按赔案的要求进行统一规格处理，从而使整个赔案达到整齐、统一的规范要求。

第三是装订的规范。赔案缮制的最后一个工序就是赔案装订，要按档案装订的要求，做到每一个赔案整齐划一、结实美观。（赔案缮制：赔案缮制工作包括索赔单证的收集、整理和审核、出具理算报告、送审、结案后的案卷装订和归档等环节。）

8、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若:

(1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元，保险事故发生时的实

际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

(2) 5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价

值为100万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

(3) 12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时

的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

答: (1)保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度=40X80/100= =32万元。

因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额= =70万元。因为该保险为超额保

险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。

9、公众责任险的赔偿限额通常采用哪两种方法?

答: (1)、规定每次赔偿限额，无分项限制、无累计限额。

(2)、规定每次赔偿限额，同时又规定保险期限内的累计总限额，累计总限额一般高于每次事故赔偿额。

10、投保雇主责任险后，雇员因病伤残，保险公司是否赔偿?

答:如果雇员所患的是和业务工作有关的职业性疾病，保险公司应该赔偿。

职业病的鉴定报告必须由二级以上医院和其他国家法定机构按照国家标准出

具。

11、投保雇主责任险后， 雇员在工作时手指受伤，病假20天，保险公司能否给予工资赔偿?

答:可以。根据条款规定，暂时丧失工作能力超过三天，从第四夭起能得到保险公司的工资赔偿，但必须有医院证明。赔偿限额为该员工平均月薪的三分之二，每月最高不超过3000元，赔偿期限以工伤医疗期满或确定伤残程度为止，最长不超过-年。但赔偿总金额最高不超过保单约定的赔偿限额。

12、某酒店 投保公众责任险后，- -顾客在酒店就餐时发生食物中毒，保险公司是否赔偿?

答:如果顾客发生食物中毒,经有关部门鉴定是由酒店方提供的食物引起的，应由酒店方负责赔偿。但保险公司是否赔偿则要看公众责任险有没有附加食品饮料贵任条款，因为在公众责任险基本险除外责任中已将此责任除外。

13、不同规格的产品，能否在同一张保单上承保?

答:不行，保险产品必须是同一品牌、同-规格，非同一品牌和规格的产品原则上在两张产品责任保险单下投保。凡投保的产品，必须要具有经过国家质量监督部门出具的有关产品检验报告。

14、产品责任保险的赔偿限额如何确定?

答:产品责任保险的赔偿限额由被保险人根据需要提出，经保险人同意后在保单中列明。在产品责任保险保单中，通常规定两项赔偿限额，即每次事故的赔偿限额

和保单累计赔偿限额，以上每项赔偿限额还可以分别划分为人身伤害和财产损失两项赔偿限额。

15、发生怎样的情形,主要保险公司都规定要承担车损险的保险责任试举出五种情形。

(1) 碰撞、倾覆;

(2)火灾、爆炸;

(3) 外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落;

(4)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥

石流、滑坡;

(5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。