保险经纪人笔试题

保险经纪人笔试选择题

1. 下列关于保险含义的说法错误的是(   )
A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊
B.我国《保险法》将保险定义为商业保险行为
C.保险是社会保障制度的重要组成部分
D.保险是风险管理的一种方法
2.用以补偿或给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害和收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是(    )

A.社会保险基金
B.保险基金

C.保险准备金
D.社会保障基金
3.同质风险是风险单位在(      )等方面大体相近的风险。
A.种类
B.品质
C.性能
D.价值
4.保险基金主要来源于(     )。
A.保险费
B.借款
C.利润
D.保险公司的开业基金
5.从保险公司进行财务管理的角度看，保险基金是以( )形式存在的。
A.未到期责任储备金
B.赔款准备金
C.保费收入
D.总准备金
6.理论责任准备金计算的未来法是（   ）。
A. 过去所缴付纯保费的终值减去过去给付保险金的终值 
B. 过去所缴付纯保费的现值减去过去给付保险金的现值 
C. 未来保险金给付的现值减去未来可收纯保费的现值 
D. 过去保险金给付的现值减去未来可收纯保费的现值
7.责任保险的免赔额一般是（    ）。
A. 相对免赔额 
B. 绝对免赔额 
C. 累计免赔额 
D. 不规定免赔额
8.保险合同是（      ）约定保险权利义务关系的协议。
A. 投保人与保险人 
B. 投保人与受益人 
C. 投保人与被保险人 
D. 被保险人与保险人
9.人寿保险责任准备金来源于历年纯保费收入积累值与（   ）的差额。
A. 历年死亡给付的积累值 
B. 历年来所有费用的积累值 
C. 未来死亡给付的积累值 
D. 保单现金价值的积累值
10.一所房屋投保时市场价和保险金额为50万元，发生保险事故全损，全损时市场价为60万元，保险人应赔（    ）。
A. 50万元 
B. 60万元
C. 40万元 
D. 30万元

保险经纪人笔试判断题

1.经营者不得利用广告或者其他方法，对商品的质量、制作成分、性能、用途、生产者、有效期限、产地等作引人误解的虚假宣传。
2.人身保险公司应每三年对分支机构的客户信息真实性管理工作进行检查，督促分支机构严格落实监管要求，并依据公司规章制度对相关机构和责任人进行责任追究。
3.有限责任公司设立董事会的，股东会会议由董事会召集；有限责任公司不设董事会的，股东会会议由总经理召集和主持。
4.销售误导，是指保险中介机构以及办理保险业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
5.在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。
6.保险专业中介机构应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。
7.根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构无权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务。
8.人身保险早期的均衡费率高于自然费率，保险后期的均衡费率低于自然费率。
9.保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。
10.根据我国《保险法》的规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。

保险经纪人笔试填空题

1.纯粹风险是指                    。
2.保险风险的集合与分散应具备的前提条件是                      。
3.厘定财产保险纯费率是用                   来测算损失概率。
4.保险基金主要来源于                  。
5.保险的特征是                  。

保险经纪人笔试主观题

1.坚持保险补偿原则的意义。
答：保险补偿原则的意义：第一、被保险人与保险人签订保险合同后，一旦发生承保责任范围内的损失，被保险人就有权要求获得全面、充分的赔偿。如果损失中有一部分没有获得赔偿，被保险人的经济损失就没有得到完全的补偿，保险就没有完全发挥其作用，有背于补偿原则的宗旨。第二、保险人对被保险人的补偿恰好能使保险标的恢复到保险事故发生前的经济状况，但保险人的补偿不能使被保险人获得超过保险利益以外的利益，即不能超过保险金额或实际经济损失以外的额外利益，否则，有可能引发道德风险，给全社会和保险业带来不良后果。第三、减轻全体被保险人的保费负担，维持保险人经营的稳定。

2.定值保险合同优点和缺点。
答：定值保险合同的优点在于，一方面，由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；另一方面，保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。
定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。

3.保险合同无效的原因  
答：保险合同无效的原因主要有：
（1）承保危险不存在
（2）投保人不具有保险利益
（3）投保人故意违反义务，采取非法手段订立保险合同；
（4）投保人采用欺诈手段订立超额保险合同骗取保险赔款的，其超起额部分无效。
（5）未成年人文以非的投保人为无民事行为能力人订立的以死亡为保险余价讨条件的合同。
（6）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的。
4.如果公司录用你，你想选择哪个岗位：理财顾问、理财规划师、卓越保险经纪人？

答：理财顾问，从最底层做起。
5.（1）如果公司录用你为理财顾问，你怎么开展工作？    （2）如果公司录用你为理财规划师，你怎么开展工作？    （3）如果公司录用你为保险经纪人，你怎么开展工作？
答：我想在入岗培训期，公司会交代应该怎么样完成任务和宣传理财产品，我会尽我的努力，在实际操作中加以锻炼，遇到不懂的，会适当地向周围的工作人员或领导讨教。

保险经纪人笔试复习资料

保险原理与实务考试大纲
  一、保险原理
  该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：
  （一）保险概述
  1．保险的概念
  保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。
  2．保险的种类
  按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。
  3．保险的功能
  保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。
  （二）保险合同
  1．保险合同的特征与种类
  保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。
  2．险合同的主体与客体
  保险合同主体；保险合同客体。
  3．保险合同的内容与形式
  保险合同的内容；保险合同的形式。
  4．人寿保险合同中的常见条款
  不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款
  战争条款；保险单转让条款。
  5．保险合同的一般法律规定
  保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。
  （三）保险的基本原则
  1．保险利益原则
  保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。
  2．最大诚信原则
  最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。
  3．近因原则
  近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。
  4．损失补偿原则
  损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。
  （四）保险费率厘定原理
  1．财产保险的保费厘定原理
  保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。
  2．人寿保险的保费厘定原理
  影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。
  （五）保险公司业务管理
  1．保险公司的投保业务管理
  投保服务；投保选择。
  2．保险公司的承保业务管理
  承保的内容；承保工作的程序；续保。
  3．保险公司的防灾业务管理
  保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。
  4．保险公司的理赔业务管理
  保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。
  （六）保险市场
  1．保险市场概述
  保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。
  2．保险市场的供给与需求
  保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。
  3．保险市场供给主体
  保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。
  4．再保险市场
  再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。
  5．中国保险市场的历史沿革
  新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。
  （七）保险监督管理
  1．保险监督管理概述
  保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。
  2．保险监督管理内容
  偿付能力监督管理；市场行为监督管理。
  3．保险监督管理方法
  现场检查；非现场检查。
  二、保险实务
  该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：
  （一）财产保险实务
  1．财产保险概述
  财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。
  2．企业财产保险
  企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。
  3．家庭财产保险
  家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。
  4．机器损坏保险
  机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。
  5．利润损失保险
  利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。
  （二）运输工具保险实务
  1．机动车辆保险
  机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。
  2．船舶保险
  远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。
  3．飞机保险
  飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。
  （三）货物运输保险实务
  1．国际货物运输保险
  海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。
  2．国内货物运输保险
  国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。
  （四）责任保险实务
  1．责任保险概述
  责任保险的概念；责任保险的种类。
  2．产品责任保险
  产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。
  3．雇主责任保险
  雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。
  4．公众责任保险
  公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。
  5．职业责任保险
  职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。
  （五）信用和保证保险实务
  1．信用保险
  信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。
  2．保证保险
  保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。
  （六）工程保险实务
  1．工程保险概述
  工程保险及其特征；工程保险的类型。
  2．建筑工程保险
  建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。
  3．安装工程保险
  安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。
  （七）特殊风险保险实务
  1．航天保险
  航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。
  2．核电站保险
  核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。
  3．海洋石油开发保险
  海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控制费用保险。
  （八）人寿保险实务
  1．人寿保险概述
  人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。
  2．普通人寿保险
  定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。
  3．新型人寿保险业务
  分红保险；投资连接保险；万能保险。
  4．团体人寿保险
  团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。
  5．人寿保险的核保与核赔
  人寿保险核保；人寿保险核赔。
  （九）意外伤害保险实务
  1．意外伤害的界定
  意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。
  2．意外伤害保险的种类
  个人意外伤害保险；团体意外伤害保险
  3．意外伤害保险的内容
  意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。
  （十）健康保险实务
  1．健康保险概述
  健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。
  2．健康保险的种类
  个人健康保险；团体健康保险。
  3．健康保险的常用条款
  个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。
  （十一）再保险实务
  1．再保险概述
  再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。
  2．再保险的业务种类
  比例再保险；非比例再保险。
  3．再保险业务的安排方式
  临时分保；预约分保；合同分保。
  4．再保险合同
  再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；
  5．再保险业务管理
  分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。


保险经纪实务考试大纲
  一、保险经纪人概述
  （一）保险经纪人的概念
  保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。
  （二）保险经纪人的特点及分类
  保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。
  （三）保险经纪人的作用
  保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。
  二、保险经纪业务运作
  （一）保险经纪业务内容
  保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务
  （二）保险经纪业务程序
  展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。
  （三）保险经纪人对保险人的选择与评估
  保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估
  三、保险经纪机构的监管
  （一）保险经纪机构监管概述
  监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。
  （二）机构监管
  设立监管；变更和终止监管。
  （三）资格监管
  从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。
  （四）经营规则和监督管理
  经营规则；监督管理。
  （五）保险经纪机构的法律责任
  保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。
  四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守
  （一）职业道德概述
  职业道德的含义；职业道德的特征。
  （二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求
  守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。
  （三）保险经纪从业人员的执业操守
  执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。
  五、风险管理基础
  （一）风险概述
  风险的含义；风险的种类；风险的特征
  （二）风险与保险
  风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。
  （三）风险管理
  风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。
  （四）风险管理过程
  风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。
  六、个人和家庭风险管理
  （一）个人和家庭风险管理实务
  风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。
  （二）个人和家庭风险管理案例
  家庭基本情况分析；风险管理分析。
  七、企事业单位风险管理
  （一）企事业单位风险管理实务
  风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。
  （二）企业风险管理案例
  案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；
  八、保险业务风险管理
  （一）保险业务风险管理概述及流程
  保险业务风险；保险业务风险管理流程。
  （二）我国保险公司保险业务风险管理
  保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。
  （三）再保险业务风险管理
  再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。
  九、市场营销基础知识
  （一）市场营销概述
  营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。
  （二）市场细分与目标市场选择
  市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。
  （三）市场营销战略与策略
  市场营销战略；市场营销策略。
  （四）保险营销概述
  保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。
  十、财会基础知识
  （一）会计核算基础
  会计的定义与作用；会计核算的基本前提；会计要素与会计等式。
  （二）会计核算的一般过程
  会计科目的设置；借贷记账法。
  （三）财务会计报告
  财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。
  （四）财务管理
  财务管理概述；保险公司的财务管理。
  十一、税收基础知识
  （一）税收概述
  税收的定义；税收的特征。
  （二）税制要素
  税制的基本要素；税制的其他要素。
  （三）税收体系
  税收分类；我国现行税收体系。
  （四）保险企业相关税收
  营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。
  十二、金融基础知识
  （一）金融基本概念及范畴
  货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。
  （二）金融机构和金融市场
  银行体系；非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。
  （三）利息与利率
  利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。
  （四）外汇与汇率
  外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。
  十三、法律基础知识
  （一）民事法律制度
  民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。
  （二）合同法概述
  合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。
  （三）保险法概述
  保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。