如何使用excel计算利息
啊南 5069阅读 2020.06.18
【导语】: 在企业经营中可能会发生银行借款,作为财务就会计算利息天数。那么,财务人员在做表时如何运用EXCEL功能计算利息呢?
本文介绍CUMIPMT的公式语法和用法。?Microsoft Excel 中的函数。
说明
返回一笔贷款在给定的 start_period 到 end_period 期间累计偿还的利息数额。
语法
CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)
CUMIPMT 函数语法具有下列参数:
Rate 必需。 利率。
Nper 必需。 总付款期数。
pv 必需。 现值。
Start_period 必需。 计算中的首期。 付款期数从 1 开始计数。
End_period 必需。 计算中的末期。
Type 必需。 付款时间类型。
类型 |
时间类型 |
---|---|
0(零) |
期末付款 |
1 |
期初付款 |
备注
请确保指定 rate 和 nper 所用的单位是一致的。 如果要以百分之十的年利率按月支付一笔四年期的贷款,则 rate 使用 10%/12,nper 使用 4*12。 如果对相同贷款每年还一次款,则 rate 使用 10%,nper 使用 4。
如果 rate ≤0、nper ≤0或 pv ≤0,CUMIPMT 将返回 #NUM!
如果 start_period < 1、end_period < 1 或 start_period > end_period,则 CUMIPMT 返回 #NUM! 。
如果 type 不是0或1以外的任何数字,CUMIPMT 将返回 #NUM!
示例
复制下表中的示例数据,然后将其粘贴进新的 Excel 工作表的 A1 单元格中。 要使公式显示结果,请选中它们,按 F2,然后按 Enter。 如果需要,可调整列宽以查看所有数据。
数据 |
说明 |
|
---|---|---|
0.09 |
年利率 |
|
30 |
贷款期限 |
|
125000 |
现值 |
|
公式 |
说明 |
结果 |
=CUMIPMT(A2/12,A3*12,A4,13,24,0) |
该笔贷款在第二年中所付的总利息(第 13 期到第 24 期) |
-11135.23213 |
=CUMIPMT(A2/12,A3*12,A4,1,1,0) |
该笔贷款在第一个月所付的利息 |
-937.5 |
注意:
将利率除以 12 得出月利率。 支付的年数乘以 12 将得到支付的次数。
在 Excel 网页版 中,若要以正确的格式查看结果,请选择单元格,然后在 "开始" 选项卡上的 "数字" 组中,单击 "数字格式" 旁边的箭头,然后单击 "常规"。
本文介绍 Microsoft Excel 中 RATE 函数的公式语法和用法。
说明
返回每期年金的利率。 RATE 由迭代计算,并且可以有零个或多个解决方案。 如果在20次迭代后,速率的后续结果未收敛到0.0000001 内,则 RATE 将返回 #NUM! 。
语法
RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
RATE 函数语法具有下列参数:
Nper 必需。 年金的付款总期数。
Pmt 必需。 每期的付款金额,在年金周期内不能更改。 通常,pmt 包括本金和利息,但不含其他费用或税金。 如果省略 pmt,则必须包括 fv 参数。
pv 必需。 现值即一系列未来付款当前值的总和。
Fv 可选。 未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv,则假定其值为 0(例如,贷款的未来值是 0)。 如果省略 fv,则必须包括 pmt 参数。
类型 可选。 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
Type |
支付时间 |
---|---|
0 或省略 |
期末 |
1 |
期初 |
Guess 可选。 预期利率。
如果省略 guess,则假定其值为 10%。
如果 RATE 不能收敛,请尝试不同的 guess 值。 如果 guess 在 0 和 1 之间,RATE 通常会收敛。
备注
应确保用来指定 guess 和 nper 的单位是一致的。 如果贷款为期四年(年利率 12%),每月还款一次,则 guess 使用 12%/12,nper 使用 4*12。 如果对相同贷款每年还款一次,则 guess 使用 12%,nper 使用 4。
示例
复制下表中的示例数据,然后将其粘贴进新的 Excel 工作表的 A1 单元格中。 要使公式显示结果,请选中它们,按 F2,然后按 Enter。 如果需要,可调整列宽以查看所有数据。
数据 |
说明 |
|
---|---|---|
4 |
贷款期限 |
|
-200 |
每月支付 |
|
8000 |
贷款额 |
|
公式 |
说明 |
结果 |
=RATE(A2*12, A3, A4) |
使用 A2:A4 中的输入参数算出的贷款月利率。 |
1% |
=RATE(A2*12, A3, A4)*12 |
在相同条件下贷款的年利率。 |
9.24% |
返回一笔贷款在给定的 start_period 到 end_period 期间累计偿还的利息数额。
语法
CUMIPMT(rate, nper, pv, start_period, end_period, type)
CUMIPMT 函数语法具有下列参数:
Rate:必需。 利率。
Nper:必需。 总付款期数。
pv:必需。 现值。
Start_period:必需。 计算中的首期。 付款期数从 1 开始计数。
End_period:必需。 计算中的末期。
Type:必需。 付款时间类型。
说明
请确保指定 rate 和 nper 所用的单位是一致的。
如果要以百分之十的年利率按月支付一笔四年期的贷款,则 rate 使用 10%/12,nper 使用 4*12。
如果对相同贷款每年还一次款,则 rate 使用 10%,nper 使用 4。
如果 rate ≤ 0、nper ≤ 0 或 pv ≤ 0,则 CUMIPMT 返回 错误值 #NUM!。
如果 start_period < 1、end_period < 1 或 start_period > end_period,则 CUMIPMT 返回 错误值 #NUM!。
如果 type 不为数字 0 或 1,则 CUMIPMT 返回 错误值 #NUM!。
生活中我们为了购买贵重消费品,有时会选择分期付款。
那么如何计算两个付款期之间为贷款累计支付的利息呢?
此处涉及Cumipmt函数。
这个函数你掌握了吗~